11 meilleurs conseils de gestion de l’argent pour les millionnaires

Salut mon ami,

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J’ai travaillé avec beaucoup de millionnaires.

En fait, au cours de mes 7 années de carrière en gestion de patrimoine, j’ai travaillé avec :

• Des millionnaires autodidactes
• Décamillionnaires (valant plus de 10 millions de dollars)
• Millionnaires à très haut revenu net (valeur nette de 30 millions de dollars et plus)

Et même des centimillionnaires (valant plus de 100 millions de dollars).

Maintenant, je vais révéler les 11 meilleurs conseils de gestion de l’argent que ces personnes ont utilisés pour devenir riches.

Mais d’abord, une petite annonce :

Tu as parlé et j’ai écouté !

Il y a quelques semaines, je vous ai demandé quel produit vous souhaitiez que je crée.

La réponse a été écrasante !

Des MILLIERS d’entre vous ont voté…

Et la majorité a demandé un produit de gestion de patrimoine et d’investissement.

La meilleure partie ?

J’ai déjà commencé à travailler sur quelque chose de spécial pour toi !

Et je suis déterminé à faire de ce produit mon meilleur et le plus complet à ce jour.

Alors restez à l’écoute pour ma prochaine annonce !

Revenons maintenant à la newsletter d’aujourd’hui.er les choses.

Cela dit, voici 7 méthodes éprouvées pour gagner de l’argent en ligne :

11 meilleurs conseils de gestion de l’argent pour millionnaires

La partie la plus difficile de la gestion de votre argent n’est pas de commencer, mais de maintenir le cap.

Cela nécessite :

• Temps
• Patience
• Discipline
• Cohérence

Et même si vous ne verrez pas le succès du jour au lendemain.

Vous verrez le succès si vous restez engagé.

Cela étant dit, commençons par l’astuce n°1.

1. Acquérir une clarté financière

Vous voulez gérer votre argent comme un millionnaire ?

La première étape consiste à déterminer combien d’argent vous avez.

C’est la partie la plus effrayante de tout le processus.

C’est ici que vous déterminez votre valeur nette.

Que signifie la valeur nette?

La valeur nette est la valeur des actifs que vous possédez moins les passifs.

Voici les 3 types de valeur nette :

• Valeur nette négative – Vous devez plus que ce que vous possédez
• Valeur nette de 0 $ – Vous ne devez rien, mais vous ne possédez rien non plus
• Valeur nette positive – Vous possédez plus que ce que vous devez

Pour déterminer votre valeur nette, obtenez mon calculateur de valeur nette gratuit ici .

Ce calculateur de valeur nette est gratuit et très facile à utiliser.

Conseil de pro : si vous calculez votre valeur nette pour la première fois, il est très important d’être honnête avec vous-même.

Votre relevé de valeur nette sera la base de votre liberté financière.

La chose la plus importante ici est d’écrire votre situation financière actuelle.

Ne le laissez pas rester dans votre tête (où les chiffres peuvent devenir faussés).

2. Créer un chemin vers la richesse

Pour gérer votre argent comme un millionnaire, vous devez suivre votre argent.

Si vous ne suivez pas votre argent, vous pourriez :

• Être victime de vieilles habitudes
• Ne pas suivre des habitudes saines
• Perdez de vue votre vision financière

Si vous êtes le genre de personne qui n’a aucune idée d’où vient ou va votre argent, alors vous devez absolument suivre votre argent.

Et suivre votre argent est très simple.

Vous pouvez commencer par utiliser des outils primés comme YNAB (alias You Need A Budget) .

YNAB est l’outil le plus efficace pour suivre votre argent et je le recommande à tous mes clients.

La meilleure partie ?

Les nouveaux membres de YNAB économisent plus de 600 $ au cours de leurs 2 premiers mois – et plus de 6 000 $ après leur première année.

Voici quelques conseils supplémentaires :

• Prenez note de vos dépenses de subsistance de base
• Prenez note de toutes les dépenses inutiles
• Faites un véritable effort pour arrêter de dépenser pour des dépenses inutiles

Si vous débutez dans le suivi de votre argent, pensez à suivre chaque centime de vos dépenses au cours des 2 à 3 derniers mois.

Ayez une idée de combien vous dépensez au fil du temps.

Cela vous permettra de mieux comprendre vos habitudes de dépenses et vos schémas financiers.

3. Protégez votre patrimoine

Disposer d’un fonds d’urgence est essentiel pour bâtir un patrimoine.

Un fonds d’urgence peut faire ou défaire votre avenir financier.

Votre fonds d’urgence doit contenir les éléments suivants :

• Accès 24h/24 et 7j/7
• 3 à 6 mois de frais de subsistance

Remarque : si vous pensez qu’économiser l’équivalent de 3 à 6 mois de frais de subsistance est trop élevé, essayez d’abord d’économiser 1 000 $.

Et – comme son nom l’indique – un fonds d’urgence ne doit être utilisé QUE pour les urgences.

Voici quelques exemples :

• Un pneu crevé
• Un toit qui fuit
• Une urgence sanitaire

Conseil de pro : faites travailler votre argent pour vous en stockant votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement.

Quel est l’avantage le plus intéressant des comptes d’épargne à rendement élevé ?

Vous obtenez non seulement :

• Aucun frais
• Assurance FDIC
• Accès 24h/24 et 7j/7 à vos fonds

Mais avec les taux d’intérêt actuels, vous pouvez obtenir plus de 5 % de TAEG.

Un taux de 5 % sur 10 000 $ en espèces vous rapporterait 500 $.

Pour n’avoir absolument RIEN fait.

Parlons de faire travailler votre argent pour vous !

Alors, où pouvez-vous trouver les comptes d’épargne les plus rentables ?

En utilisant une plateforme d’épargne comme Raisin .

Raisin est gratuit et disponible dans plus de 30 pays.

En résumé :

Un compte d’épargne d’urgence est essentiel à votre santé financière et devrait être l’une des premières choses que vous devriez chercher à créer avant de concentrer vos efforts financiers ailleurs.

4. Construire une richesse durable

Si vous voulez devenir riche, vous devez comprendre l’importance – et le pouvoir – de l’investissement.

Grâce aux intérêts composés, investir tôt et souvent est le moyen de faire fructifier votre argent sur plusieurs décennies.

Vous pouvez commencer à investir avec :

• 5$ par jour
• 10 $ par semaine
• 500 $ par mois

Peu importe le montant que vous utilisez pour commencer votre parcours d’investissement.

Ce qui compte, c’est de commencer et de continuer à investir.

N’arrêtez pas d’investir (ou ne retirez pas votre argent investi, ce qui irait à l’encontre du but recherché).

Et si vous n’avez pas encore commencé à investir, envisagez de commencer par des fonds indiciels à faible coût.

Même Warren Buffett (la 5ème personne la plus riche du monde) recommande d’investir dans des fonds indiciels.

Voici le processus :

1. Recherchez vos fonds indiciels
2. Décidez dans quel fonds indiciel investir
3. Décidez où acheter votre fonds indiciel
4. Déterminez votre type d’investissement dans un fonds indiciel

Et si vous n’avez pas encore de compte d’investissement, pensez à utiliser Robinhood .

L’ouverture d’un compte chez Robinhood est gratuite et les nouveaux membres reçoivent 1 action gratuite.

En fin de compte, ce qui compte, c’est simplement de commencer le parcours d’investissement.

Même si investir 5 $ par jour peut sembler peu, dans 4 décennies, vous serez reconnaissant d’avoir commencé quand vous l’avez fait.

5. Doubler votre salaire

Vous pouvez augmenter vos revenus de plusieurs manières.

Mais la meilleure façon d’augmenter vos revenus est de démarrer une activité secondaire.

Le potentiel d’argent que vous pouvez gagner grâce à une activité secondaire est illimité.

En fait, 54 % des Américains ont désormais une activité secondaire.

Pourquoi cette popularité ?

Parce que votre travail pourrait vous laisser tomber à tout moment et vous vous retrouveriez sans source de revenus.

C’est pourquoi il est si essentiel de trouver et de créer une activité secondaire qui pourrait ajouter une source de revenus supplémentaire.

Alors, comment démarrer une activité secondaire ?

Voici le processus :

1. Investissez dans le multiplicateur de revenus (50 % de réduction – durée limitée seulement)
2. Étudiez les leçons 3.2 à 3.5 sur la façon de démarrer une activité secondaire
3. Lancez votre activité secondaire
4. Commencez à percevoir vos revenus annexes
5. Continuez à travailler et à développer votre activité secondaire

Si vous vendez un service comme le conseil, vous pourriez gagner 1 000 à 2 000 dollars supplémentaires par mois.

Est-ce plus facile à dire qu’à faire ?

Oui. Mais si c’était facile, tout le monde le ferait.

Pour être au-dessus de la moyenne, faites ce que la moyenne ne fera pas.

D’autres moyens d’augmenter vos revenus incluent :

• Vivre frugalement
• Trouver du travail à la demande
• Trouver un mentor
• Apprendre de nouvelles compétences
• Investir dans des alternatives
• Gagner un revenu passif
• Créer des produits numériques
• Négocier un salaire plus élevé

Commencez à augmenter vos revenus dès aujourd’hui.

Votre futur vous remerciera.

6. Sortir du piège de la dette

De nos jours, de nombreuses personnes souffrent de dettes.

La dette peut vous priver de vos rêves de :

• Retraite
• Vivre sans stress
• Épargner pour l’avenir
• Laisser un héritage à votre famille

En fait, la dette peut forcer les gens à changer leurs objectifs de vie.

Par exemple, la dette peut être un facteur qui empêche les gens de :

• Fonder une famille
• Des logements abordables
• Prendre des vacances

Et ça empire :

Aux États-Unis, la dette moyenne par emprunteur sur carte de crédit est de 6 360 dollars. Il s’agit d’un record historique.

Pour vous aider à construire un avenir meilleur, il est essentiel de rembourser vos dettes à intérêt élevé.

N’oubliez pas ceci : si vous ne pouvez pas rembourser votre carte de crédit en totalité chaque mois, vous ne pouvez pas vous permettre votre style de vie.

7. Augmentez votre pouvoir d’achat

Il est essentiel de revoir votre cote de crédit pour comprendre votre situation actuelle par rapport à celle que vous souhaitez atteindre à l’avenir.

Votre score de crédit est un nombre à trois chiffres qui peut faire ou défaire votre avenir financier.

Surtout en ce qui concerne les taux d’intérêt ou l’approbation de votre demande de prêt.

Voici une règle empirique :

Plus votre score de crédit est élevé, plus votre taux d’intérêt est bas.

Et si votre taux d’intérêt est plus bas, cela signifie que vous économisez plus d’argent.

L’avantage est que votre score de crédit n’est pas permanent.

Vous pouvez toujours améliorer votre pointage de crédit si vous suivez des stratégies, telles que payer vos factures à temps, devenir un utilisateur autorisé, etc.

Conseil de pro : si vous avez une carte de crédit et un enfant, ajoutez votre enfant à votre carte de crédit en tant qu’utilisateur autorisé.

Lorsqu’ils auront 18 ans, ils auront un score de crédit plus élevé et un long historique de crédit (à condition que vous payiez le solde à temps et en totalité).

8. Vivre avec intention

Comprendre votre « pourquoi » est sous-estimé lorsqu’il s’agit de gestion de l’argent.

Lorsque vous connaissez votre « pourquoi », il sera 1 000 fois plus facile de continuer plutôt que d’abandonner.

Voici mes pourquoi :

• Ma famille
• Construire une vie que j’aime
• Laisser un héritage durable
• Créer des souvenirs durables

Si vous économisez simplement pour épargner et investissez simplement pour investir – sans objectif réel – alors abandonner sera beaucoup plus facile… et peut-être même permanent.

9. Maîtriser les dépenses

L’une de mes stratégies préférées pour gérer mon argent est de préparer un fonds d’amortissement pour les dépenses futures importantes prévues.

Un fonds d’amortissement est un fonds que vous mettez de côté sur un compte d’épargne séparé pour payer les dépenses futures prévues.

Par exemple, si vous savez que vous devrez payer pour :

• Une nouvelle voiture
• Un nouveau toit
• Frais de scolarité
• Factures d’assurance-vie

Il pourrait alors être judicieux de mettre de côté une petite partie de votre salaire dans un compte d’épargne distinct à rendement élevé (afin de maximiser votre argent) pour payer ces dépenses futures prévues.

La pire chose qui puisse arriver est la suivante :

Vous savez que vous devez payer des dépenses futures, vous ne parvenez pas à économiser pour cela, et vous vous retrouvez alors à devoir trouver l’argent nécessaire pour les payer. Aïe.

Pour éviter ce scénario, je suggère de faire ceci :

1. Ouvrez votre fonds d’amortissement en utilisant un compte d’épargne à rendement élevé
2. Mettez de côté une partie de votre salaire pour un fonds d’amortissement
3. Déplacez régulièrement de l’argent vers votre fonds d’amortissement

Si vous n’avez pas encore de compte d’épargne à haut rendement, pensez à utiliser Raisin pour trouver les comptes d’épargne à intérêt le plus élevé disponibles .

Raisin propose des taux d’intérêt élevés compétitifs, ce qui pourrait vous aider à gagner un peu d’argent supplémentaire sur votre fonds d’amortissement mis de côté.

10. Assurer votre avenir

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, il est important de commencer à épargner et à investir dès aujourd’hui.

Pourquoi est-ce important ?

En raison du pouvoir des intérêts composés.

L’intérêt composé, c’est lorsque votre argent vous rapporte plus d’argent.

En d’autres termes, votre contribution initiale (le capital) génère des intérêts et les intérêts génèrent des intérêts.

Vous ne constaterez peut-être pas d’impact majeur sur vos investissements au cours de la première année.

Mais vous commencerez à voir votre solde d’investissement total augmenter au fil des décennies.

La clé est de :

• Investir de manière cohérente
• Ne retirez pas d’argent
• Ne laissez pas les émotions contrôler vos investissements

Gardez à l’esprit qu’il existe de nombreux types de comptes d’investissement différents.

Certains de ces comptes incluent :

• 401(k)
• Les IRA Roth
• Comptes joints
• IRA traditionnels
• Comptes individuels

Si vous souhaitez retirer de l’argent dans quelques décennies, un Roth IRA pourrait être la bonne option pour vous.

Si vous avez moins de 50 ans, la limite du Roth IRA est de 7 000 $ en 2024. Cela ne représente que 135 $ par semaine.

Et si vous investissez cet argent dans un fonds indiciel S&P 500 comme VOO, dans 30 ans, vous aurez investi 210 000 $.

Toutefois, ce compte devrait croître jusqu’à atteindre 1 million de dollars de revenu passif non imposable (en supposant une croissance de 9 %).

C’est le pouvoir de la croissance libre d’impôt et des intérêts composés.

Si vous ne l’avez pas encore fait, envisagez d’ouvrir un Roth IRA avec Robinhood .

Avec Robinhood, vous pouvez gagner 3 % supplémentaires sur chaque contribution annuelle à votre IRA lorsque vous vous abonnez à Robinhood Gold.

11. Protégez vos proches

L’assurance vie est un outil essentiel pour protéger votre famille.

Si vous n’avez pas pris le temps de revoir votre situation en matière d’assurance-vie…

Et vous actuellement :

• Avoir ou prévoir d’avoir une famille
• Avoir un conjoint qui gagne moins que vous
• Avoir quelqu’un qui dépend de votre revenu

Il est alors certainement temps d’envisager de souscrire une assurance vie.

Mon assurance vie préférée – surtout pour les jeunes professionnels – est l’assurance vie temporaire.

L’assurance vie temporaire est la forme d’assurance vie la moins chère et la plus simple.

L’assurance vie temporaire peut vous couvrir pendant une durée déterminée, généralement entre 10 et 30 ans, après quoi votre durée expire et votre couverture d’assurance s’évapore.

Cependant, si vous êtes un jeune professionnel et que vous envisagez de fonder une famille à l’avenir, je vous recommande vivement de choisir une assurance vie temporaire.

Vous pourriez obtenir une assurance vie temporaire de 1 000 000 $, par exemple, qui pourrait ne vous coûter qu’environ 60 $ par mois, selon votre état de santé et plusieurs autres facteurs.

Mon marché d’assurance-vie de référence est Everyday Life .

Everyday Life est une place de marché, ce qui signifie qu’elle ne représente pas seulement une seule compagnie d’assurance-vie.

Au lieu de cela, lorsque vous demandez un devis à Everyday Life, vous pouvez recevoir des devis de plusieurs compagnies d’assurance-vie différentes et de haute qualité.

Réflexions finales

Maintenant que vous avez lu ces conseils, il est temps de passer à l’action.

Le démarrage peut être la partie la plus difficile, mais la plus importante du processus.

Si vous voulez devenir riche, votre première étape devrait être de suivre les conseils ci-dessus.

Nous espérons que cet e-mail pourra vous aider à améliorer vos compétences en gestion de l’argent.

Commencez aujourd’hui.

Votre compte bancaire me remerciera plus tard.

C’est tout pour l’instant !

Ton ami,

NousRiches

La femme d’argent de la génération du millénaire

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